首家投资管理型村镇银行获批筹建

首家投資管理型村鎮銀行獲批籌建

可在全國開展村鎮銀行兼并收購

常熟農商銀行日前公告稱,收到銀保監會批復同意其籌建投資管理型村鎮銀行——興福村鎮銀行。據悉,這是首家獲批的投資管理型村鎮銀行。截至2018年底,浦發銀行、北京銀行、中銀富登村鎮銀行也已宣布擬設投資管理型村鎮銀行。

有重要現實意義 
  事實上,早在2016年初,原銀監會便提出“投資管理型”村鎮銀行試點的設想。2018年初,原銀監會發布《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》稱,具備一定條件的商業銀行,可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行,即投資管理型村鎮銀行,由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權,對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。2018年10月30日,常熟農商銀行透露,收到銀保監會農村金融部的備案通知書,原則同意其在海南省??谑协偵絽^發起設立1家投資管理型村鎮銀行。2018年12月17日,常熟農商銀行公告披露,擬發起設立投資管理型村鎮銀行,注冊資本不超過15億元,不低于10億元。該行擬采取股權出資和貨幣出資相結合的方式,其中股權系該行持有的30家村鎮銀行的股權。股權出資完成后,該行不再直接持有相關村鎮銀行的股權,轉而通過投資管理行間接持有。 
  上海金山惠民村鎮銀行行長李其龍對《上海金融報》記者表示,設立投資管理型村鎮銀行,是地方金融機構落實鄉村振興戰略,積極響應國家金融政策的具體體現,體現了金融機構充分履行社會責任,加強發起行對下設村鎮銀行強化規范管理、縮短發起行的管理半徑,強化村鎮銀行“支農、支小”的定位,對促進下設村鎮銀行更好地履行鄉村振興戰略、推動普惠金融發展有重要的現實意義。 
  “通過設立投資管理型村鎮銀行強化對村鎮銀行的管理,有三重意義:一是對資產規模小、盈利能力較弱、抗風險能力低、管理水平較差的村鎮銀行進行資源整合,整體提升村鎮銀行抗風險能力;二是讓更懂村鎮銀行的村鎮銀行自己管理自己,更加接地氣,有利于規范村鎮銀行自身的管理,有利于摸索集團化的村鎮銀行自身整體發展的道路;三是依靠投資管理型村鎮銀行的主發起行的財力、人力資源、公司治理和風險控制等方面的資源,走更專業化、市場化的道路?!崩钇潺堉赋?,此舉無論對發起行來說,還是對原下設的村鎮銀行來說,都是福音。 

管理模式有優化空間 
  “與現行管理模式相比,投資管理行模式優勢明顯,可以解決村鎮銀行與主發起行之間的委托代理關系。同時,能更好統籌集中優勢資源,提高管理服務效率,解決中后臺服務短板。投資管理行還能針對村鎮銀行特點,建立專門的風險識別、監測、處置以及流動性支持等制度安排,提升村鎮銀行整體抗風險能力?!敝刑┳C券分析師戴志鋒指出。 
  談及常熟農商銀行獲批投資管理型村鎮銀行的理由,李其龍分析道,“首先,常熟農商銀行在業界一直是致力于‘三農’和小微的農村金融機構,體制、機制良好,在市場上非?;钴S,資產質量優良,是有口皆碑的一家地方性金融機構,在全國農商行中也是佼佼者。其次,農商行多年深耕農村金融,熟悉農村金融市場。第三,常熟農商行在自身堅守‘三農’和小微定位的同時,積極履行社會責任,在全國各省已設立三十多家村鎮銀行。能首家批準籌建投資管理型村鎮銀行,得益于其始終堅持服務‘三農’、服務小微企業的市場定位,是切實履行普惠金融和踐行鄉村振興戰略的結果?!?nbsp;
  戴志鋒表示,投資管理型村鎮銀行仍是村鎮銀行,僅業務范圍稍有增加?!霸诖彐傘y行現有業務范圍的基礎上,增加投資和收購村鎮銀行、為村鎮銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產品研發、運營支持、培訓等中后臺服務,以及受村鎮銀行委托申請統一信用卡品牌等業務?!?nbsp;
  常熟農商銀行公告稱:“興福村鎮銀行獲準在海南省??谑谢I建,將有利于公司依托海南省建設自由貿易區的獨特優勢,對所投資的村鎮銀行實施集約化管理,在海南省直接開展經營活動,在全國范圍內開展村鎮銀行兼并收購,從而有效拓展公司發展空間,增強公司村鎮銀行業務板塊貢獻度?!?nbsp;
  近年來,村鎮銀行出現了多起股權轉讓事件。李其龍認為,未來資產規模較小、資本實力較弱、經營特色不足的村鎮銀行勢必會被兼并收購,這也是提升現有部分村鎮銀行抗風險能力和經營管理能力不足、市場化程度不夠、品牌效應不足和踐行普惠金融和踐行鄉村振興戰略不足的有效路徑。 
  除了設立投資管理型村鎮銀行以外,未來村鎮銀行管理模式還有那些優化空間?李其龍表示,應進一步放寬社會資本進入村鎮銀行,在資金和技術方面提供相應的支持,此舉能進一步加快村鎮銀行市場化、專業化的建設。