网贷平台存管细节曝光 将面临严苛考察

2016年10月19日 07:09
來源:21世紀經濟報道

“對網貸平臺而言,此次互聯網金融風險整治的重中之重就是資金存管這一個環節。雖然看起來很簡單,實際做到卻并不容易?!?0月17日,一位接近監管層的人士對21世紀經濟報道記者表示。

10月13日,國務院辦公廳發布的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(下稱《實施方案》)中再次強調,從業機構應盡快落實客戶資金第三方存管制度。

另據融360不完全統計,截至2016年9月底,已有民生銀行[0.22% 資金 研報]、恒豐銀行、徽商銀行、江西銀行等35家銀行開展了P2P網貸平臺資金存管業務,其中實現銀行資金存管系統上線的平臺只95家(含聯合存管),占網貸行業正常運營平臺數量比例不足5%。

有消息人士透露,目前,銀監會制定的《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》(下稱《存管指引》)不日也有望正式下發。

對于前期網貸平臺資金存管進展相對緩慢的情況,當天,徽商銀行首度回應21世紀經濟報道記者稱,“隨著政策相對明朗,未來我們會繼續加快推進網貸資金存管業務步伐。截至目前,徽商銀行已上線平臺13家。當前正在進行技術對接的將近10家?!?/p>

詳解資金存管細節

徽商銀行表示,銀行方面出于自身考量,亦有兩方面的因素。

一是銀行參與網貸存管業務,重點會關注聲譽風險。因此,出于風險考慮,銀行在平臺準入方面相對會比較謹慎,材料收集、盡調、審批流程環節比較復雜,所以準入時間相對較慢;二是銀行的存管系統成熟度參差不齊,對接開發效率不等,業務開展初期相對較慢。

據融360調查顯示,截至目前,網貸平臺和銀行合作的資金存管業務存在多種模式和不同的實現形式。

針對一些網貸平臺雖然接入并上線了銀行存管,但是資金存管只覆蓋部分標的,或者接入兩家或者兩家以上的銀行進行資金存管,以此或規避銀行對平臺資金交易的全面監測。

徽商銀行明確表示,“我行資金存管目前不允許平臺與多家銀行進行聯合存管。商務、業務、技術等多方面難以實現?!?/p>

融360也稱,網貸平臺的資金存管機構必須是銀行,且必須是一家銀行,平臺也不能夠部分存管,這些規定很有可能會出現在最終版的存管指引里。此外,從事網貸資金存管業務的銀行,需要到銀監會去備案,備案內容包括業務模式、存管系統條件等。

有業內人士預計,隨著監管政策相繼落地,上線的平臺數量預計將會有一個快速的增加。消息稱,華夏銀行[0.68% 資金 研報]即將有數家平臺集中存管上線。10月17日,21世紀經濟報道記者未能聯系到華夏銀行對此給予置評。

平臺面臨嚴苛考察

10月18日,21世紀經濟報道記者在采訪中獲悉,事實上,網貸平臺能否順利進行資金存管并不由平臺自主決定。在跟不同的銀行談資金存管合作前,網貸平臺首先要入選相關存管銀行的“白名單”,平臺則處于被選擇的地位。

對此,華南地區一家已接入銀行存管的網貸平臺高層人士表示,在銀行方合作的候選網貸平臺里,平臺的輿論口碑、媒體曝光量、行業排名等均會列入銀行的日常輿情監控。簽約之前,銀行還會對平臺的實繳資本、股東背景、業務流程、風控水平、交易資金總量、交易流水等指標,進行一系列的嚴苛考察。

而且,融360從多家銀行處也得知,銀行方面已要求存管平臺撤下顯著位置以存管為保障噱頭的宣傳廣告。

知情人士稱,銀行目前的收費模式主要為繳納保證金,并且以“年費+交易筆數費率”收費。前者要求墊存數百萬級資金在銀行,后者根據平臺交易規模以及交易活躍度來收取費用。

而對網貸平臺而言,除了人力成本以外,存管業務最大的成本還是用戶流失。新聯在線副總經理兼首席運營官陳智誠坦言,銀行資金存管系統難度系數高,最直接體現在人力配置的成本上。

據多名P2P平臺負責人表示,在啟動資金存管系統到最后正式上線,公司的產品、支付、系統運維、開發工程師、測試、交互設計等相關人員全都撲到這個項目的開發過程中,人力成本很高。